中壽變額年金保險 開創女性智富退休生活

台灣女性平均餘命長 中壽提醒退休生活不能單靠另一半 可善用工具掌握資產累積機會

根據資產管理公司日前關於亞洲熟齡族的調查報告註1顯示，台灣民眾預期退休後將依賴子女提供財務支援的比重僅9%，在受調查的亞洲國家中是倒數第二，僅次於日本。中國人壽行銷企劃部資深協理蘇錦隆表示，台灣因少子化的影響，養兒防老的觀念也逐漸改變，多半在勞動期有固定收入時就開始做退休規劃，並將未來物價通膨等因素考慮在內。建議在資產配置方面追求穩健的民眾，除了儲蓄外，也可選擇保險商品，例如變額年金保險作為規劃工具，其具有資金需長期定期定額投入、追求資產累積機會及若有收益分配可靈活運用的特性，讓保戶能按部就班完成退休規劃的準備，為將來的智富人生打好基礎。

蘇錦隆資深協理進一步表示，該調查報告也顯示台灣夫妻平均退休年期長達33.2年，其中女性配偶平均餘命較男性多6年以上，顯見女性在退休準備上壓力較大。不論是單身貴族、頂客族、或有子女的女性們，在退休時若能妥善規劃，都可成為樂享退休生活的樂退族，擁有財務自由可積極規劃自己的第二人生。蘇錦隆資深協理提醒，退休準備首重長期且持續，一來讓資產能夠累積加成，二來可分散景氣循環的風險；再者則是越年輕開始越好，不論金額大小，只要規律的定期定額投入，透過長期持有的時間累積效果，以時間換取資產增長的空間。若擔心未來物價通膨，卻不想單靠儲蓄來完成退休準備，建議可選擇投資型年金保險作為規劃工具，並在規劃前可多家比較是否有提供多樣化的投資操作方式，才能滿足不同投資屬性的客戶需求。

以「中國人壽智富三贏變額年金保險」為例，基本保險費免收前置費用，讓保戶贏得投資先機；此外還提供一般投資標的、全權委託管理帳戶及母子標的等三類投資標的選擇，保戶可根據市場狀況自行挑選投資標的，或透過全權委託管理帳戶由專業投資機構操作，亦可藉由母子標的投資平台，透過電腦系統化動態的「自動轉換」、「自動停利」、「自動加碼」及「自動停損」四大機制，讓投資回歸於理性，分散投資風險，爭取景氣循環長期報酬機會。選擇的投資標的若有收益分配或資產提減時，可指定下列三種給付方式：方式一為「累積單位數」持續加碼投入，加速累積資產的機會；方式二為「配置於同幣別停泊帳戶」，可依自身需求提領帳戶資金及方式三的「現金給付」，使資金運用更靈活彈性註2。除此之外，「中國人壽智富三贏變額年金保險」保費門檻低，最低每月僅需新台幣（以下同）1,000元即可投保，小資族也可輕鬆提早為退休規劃做準備。

以30歲女性粉領族投保「中國人壽智富三贏變額年金保險」為例，每月繳交基本保險費5千元，並自第2保單年度開始，每年再投入年終獎金10萬元作為單筆增額保險費，持續繳交基本和單筆增額保險費至被保險人保險年齡59歲，年金遞延期間結束。在投資報酬率6%的假設下，至被保險人保險年齡60歲準備退休時，可選擇一次給付遞延期滿保險金約1,223萬元，或分期給付年金並選擇年金保證期間為15年，每年給付年金約49.3萬註3，最多可領至被保險人保險年齡110歲註4，提供人生各階段靈活運用的資金來源。

中國人壽提醒，保險通常做為長期資產配置的規劃工具；保單帳戶價值會隨所選擇的投資標的績效波動，非屬保證給付項目，建議民眾應按自身的風險承受程度，選擇適合的投資標的，才能讓保險商品發揮最大的效果。

 

註1：資料來源：宏利資產管理公司103.7.2發佈「熟齡亞洲調查報告」。

註2：本契約所提供之投資標的如有收益分配或資產提減約定時，要保人得選擇下列方式之一給付，要保人如未選擇時，則由本公司依保單條款第34條第一項第一款「累積單位數」方式給付：

一、累積單位數

本公司應於該實際分配日，依收益分配金額或資產提減金額及當日該投資標的單位淨值換算單位數，並置於本契約項下的保單帳戶中。

二、配置於同幣別停泊帳戶

本公司應於該實際分配日，依收益分配金額或資產提減金額及該投資標的之幣別配置於本契約項下同幣別之停泊帳戶中。

三、現金給付

本公司應於該實際分配日起算一個月內，將收益分配金額或資產提減金額以現金給付給要保人，逾期本公司應按年利一分加計利息給付。

另本公司以該實際分配日的前一營業日，匯率參考機構就投資標的計價幣別之收盤即期匯率買入價格，將收益分配金額或資產提減金額換算新台幣。若當次收益分配和資產提減總金額未達本公司規定者，則當次收益分配和資產提減總金額將改以保單條款第34條第一項第二款「配置於同幣別停泊帳戶」方式給付。

若於前項實際分配日前本契約已終止或停止效力，其應分配但尚未實際分配之金額，本公司將於實際分配日起算一個月內以現金給付予要保人，逾期本公司應按年利一分加計利息給付。但逾期事由可歸責於要保人者，本公司得不負擔利息。

第一項所述收益分配或資產提減金額如依法應繳納稅捐時，本公司應依規定代扣之。

註3：本投保範例於6%、2%、-6%之假設投資報酬率下，至被保險人達保險年齡60歲時之遞延期滿保險金分別為：12,229,107元、6,207,250元、2,066,960元；假設投資報酬率於6%、2%、-6%下，至被保險人達保險年齡60歲且年金保證給付期間15年，每年保險年金分別為：493,972元、250,730元、83,491元(單位：新台幣)。

註4：本契約之年金給付最高至被保險人保險年齡達一百一十一歲之年金給付週年日之前一日午夜十二時止。年金給付期間屆滿時，本契約效力即行終止。