健康保險

健康保險是指被保險人於保險契約有效期間內，因罹患疾病或遭受意外傷害事故，而接受門診、住院或外科手術醫療時，由保險 公司依約定支付住院醫療、手術、急診、門診、燒燙傷病房等保險金。目前保險公司所推出的健康保險商品非常的多，各商品的保障內容與特性雖有差異，但大致上 可區分為下列幾種型態：

住院醫療險

保障範圍：

被保險人因疾病或傷害，經醫師診斷，必須入住醫院診療或接受手術治療時，保險公司依照契約約 定內 容給付病房費用、手術費用以及急診、門診、燒燙傷病房等保險金。

險種特色：

補償被保險人因疾病或傷害住院治療所支出的醫療費用。 分為實支實付型與定額（日額）給付型兩種：

實支實付型是指保險公司在一定的限額內，按實際發生的醫療費用給付保險金。
定額（日額）給付型則是不論實際發生的醫療費用為多少，保險公司按照疾病的項目或是住院的 日數，給付固定保險金。

雖然在全民健保實施後，國人 多已納入保障範圍內，但因全民健保是社會保險，以公平照顧全體國民為原則，因此所提供的是基本的醫療保障，仍有部分項目的醫療費用是不予給付的，而商業健 康保險則可彌補這些保障的缺口，提昇醫療水準的品質。 醫療保險為了避免發生帶病投保的情事，因此在保單的設計上多有保險公司應負的保險責任，自保單生效經過一定期間後開始的特別約定，這段期間通稱為「等待期 間」，等待期間的長短，依保障項目的不同，有30天、90天不等的規定，所以投保時請詳閱保單條款的規定。

健保不給付的項目
用藥	成藥、未經審查核准納入給付之藥品、公告不給付的指示用藥
手術	美容外科手術、變性手術、預防性手術
牙科	假牙、非外傷性治療齒列矯正
治療	藥癮、人工生殖、非緊急傷病的血液費用、非屬醫療必須之診療項目
特別照護	指定醫師特別護理師或特別護士費
臨床研究	人體試驗
裝具輔具	義眼、助聽器、輪椅、枴杖
住院	管灌飲食以外膳食費、病房費差額、非精神病日間住院
非醫療項目	掛號費診斷證明
其他	法令明訂應由政府負擔的醫療服務、戰亂、天災、重大疫情、預防接種、公告不給付的診療項目(這是可變動的,也就是可能增減)

防癌保險

保障範圍：

被保險人因罹患癌症所發生的醫療、住院費用，以及出院後的後續治療費用。

險種特色：

針對癌症所設計的醫療保險，各保險公司所推出的保單給付內容或有不同，但常會包含「癌症身故 保險金」、「初次罹患癌症保險金」、「住院治療保險金」、「居家療養保險金」、「外科手術保 險金」、「放射線治療保險」、「門診醫療保險金」、「化學治療保險金」

生活中的許多細節總是容易令忽略了癌症的可怕，23年來，癌症連續盤踞十大死因之首，堪稱頭號健康殺手。而根據衛生署的統計，2005年台灣地區，平均每8.4分就有一人得到癌症，平均每十四分二十七秒就有一人死於癌症，其中男性排名第一名為肝癌，女性則為乳癌。然而癌症治療副作用多，如身體虛弱、身體極度不適，因此病患需要大量的護理及飲食起居照護，如止痛劑、止吐劑、營養品，看護人員（一天至少2000元）的需求，這方面的費用健保多不給付；以及為增強抑制癌細胞效果的新藥或治療技術不斷出現，這方面費用更是龐大，或家屬配合民俗療法，這方面的費用健保是不負擔的，這也是造成抗癌費用驚人且無法預估的原因，否則一般醫療險就夠了，為何需要癌症險？

癌症幾乎都會引起併發症、癌症的特性會造成住院天數高、手術次數多，化療的次數通常也很多（住院化療的機率高），所以才需針對癌症醫療特別推出癌症險。但保險公司若限定癌症為直接原因才理賠、住院有天數限制、手術有次數限制、化療限定為門診化療都是在保護保險公司自己（控制保險公司的理賠壓力），失去癌症險對保戶的真正意義。

癌症險就是要將癌症治療過程中的經濟負擔（既多也雜）轉嫁給保險公司，讓病人或家屬至少不必為醫療費用多一層龐大壓力。

重大疾病險

保障範圍：

被保險人經證實罹患心肌梗塞、癌症、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭、重大器官移植、 癱瘓等七項重大疾病。

險種特色：

罹患重大疾病需要鉅額醫療看護費用，若為主要收入者將對家庭生計造成負擔。 重大疾病保險所提供的保障，可以讓被保險人安心療養。目前有二種主要的給付型態：
1.先領回保額50%的保險金,通常享有免繳續期保費的「豁免保費」利益。
2.領回全部的保險金額，保險契約的效力因此終止。

所謂重大疾病保險，是被保險人在保險有效期間內罹患保單條款定義的重大疾病，保險公司按契約所訂給付保險金的保險。1983年在南非首先推出，台灣是在1991年引進，推出後相當受保戶歡迎，目前各家壽險公司皆此類產品的設計。目前市場上所販賣的重大疾病保險，主要針對癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭、重大器官移植、癱瘓七項重大疾病提供保障。

長期看護險

保障範圍：

提供老年癡呆、失憶症候、器質性癡呆或長期臥病在床，需要長期看護的被保險人，每月固定的保險金。

險種特色：

當被保險人面對長期看護龐大的經費時，提供實質的幫助，避免造成家人經濟與精神上的負擔，並 享有保費豁免權。

長期看護的範圍很廣，凡是因長期生病或意外而造成失能的個人，都是長期看護照顧的對象。此外，患有意識障礙的老人，像是阿茲海默氏症或其他老人癡呆症的患者，都需要長期看護照顧。 長期看護的場所，將依個人失能的情況，或本人及其家屬的要求，來決定做居家看護，或是住在專業看護中心。