結合保障與資產配置創造穩定退休收入
新的一年到來，上班族即將領到期盼已久的年終獎金，根據104人力銀行發布2022年終大調查(註1)， 95.9%企業預期會發放年終，且平均1.33個月，創九年新高。為了有效運用年終獎金，南山人壽建議民眾在歲末年終之際，重新檢視自身保單，善用資金規劃更完整的風險保障，同時作好資產配置，放大紅包倍數。南山人壽也於銀行通路推出新美元利率變動型還本終身保險，同時兼顧退休保障與外幣資產配置需求，年年可領取生存還本保險金，創造穩定的退休金流。
圖說：南山人壽建議民眾在歲末年終之際，重新檢視保單規劃更完整的風險保障，同時作好資產配置，放大紅包倍數。
在物價上漲、通膨有感的時代，許多人都憂心退休金不夠用，尤其隨著國人的平均壽命突破80歲大關 (註2)，代表退休離開職場後，還有長達15年的時間需要穩定收入支撐生活所需；除此之外，行政院主計總處統計資料發現，台灣有超過22%的家庭主要維持生計者為65歲以上成員(註3)，退休後不僅要負擔自己的生活與長照開銷，還必須扛起家庭經濟責任，如何創造源源不絕的退休收入，成為上班族的重要課題。
南山人壽作為與時俱進的保險領導品牌，不僅產品銷售策略積極主動且營運穩健，2022年11月甫獲中華信評確認為「twAA」評等，洞察社會趨勢，保單設計持續走向多樣化、彈性化、提高附加價值。鑒於國人對退休規劃的需求，南山人壽近日推出「南山人壽美年享利美元利率變動型還本終身保險(定期給付型)」(註4)，以美元計價的還本型壽險商品，一方面可建構完整的人身保障，另一方面還可享有長期穩定的收入來源，協助民眾規劃完整的退休準備。
「南山人壽美年享利美元利率變動型還本終身保險(定期給付型)」具有五大特色：(一)每年可領取生存還本保險金；(二)繳費2年保障終身(註5)；(三)身故與完全失能保險金可選擇分期定期給付，彈性規劃給付比例、給付期間及週期；(四)高額投保另享有高保額折扣，最高可享1.5%保費折扣(含繳費折扣) ；(五)美元收付，方便資產靈活配置。
南山人壽表示，該商品可同時滿足外幣資產規劃及終身保險保障需求，且商品設計為分期繳費，有助於分散匯率風險，並且自第一保單年度末起即可年年領取生存保險金，適合規劃子女教育基金的父母，以及規劃退休穩定現金流的民眾投保。對於精打細算想要兼顧資產規劃與終身保障的族群，便可以利用該保單補足壽險保額，放大自己的年終。
對於偏好臺幣、一次繳費之民眾，南山人壽則建議可選擇「南山人壽新享多鑽利率變動型終身保險(定期給付型)」(註6)，除滿足客戶透過時間累積一整筆退休金外，更兼顧終身壽險及大眾運輸意外身故強化保障，提供偏好穩健保守之客戶做新台幣資產傳承。
南山人壽提醒，歡慶新年之際，除了應用年終獎金犒賞自己一年的辛勞，也應透過保險保障防範於未然。同時，也提醒購買以上保險商品仍應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，另外，外幣保單應留意匯率風險，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。以上詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款，或與南山人壽保險業務員聯繫、電洽南山人壽保險股份有限公司24小時客戶服務中心0800-020-060（地址:臺北市信義區莊敬路168號），或至南山人壽企業網站查詢。
註：人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。
註1：資料來源104人力銀行《2022-2023台灣地區薪資福利調查報告》。
註2：內政部新聞發布110年國人平均壽命80.86歲。https://www.moi.gov.tw/News_Content.aspx?n=4&s=264811
註3：資料來源為行政院主計總處109年國情統計通報。https://www.stat.gov.tw/public/Data/0102116327L3E53FL6.pdf
註4：南山人壽美年享利美元利率變動型還本終身保險(定期給付型)(2BUE6)給付項目：生存還本保險金、滿期保險金、增值回饋分享金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金<本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目><本保險有提供身故、完全失能保險金分期定期給付>詳細內容請參閱保單條款之規定，南山人壽保留最終承保與否之權利。中華民國111年12月3日南壽研字第1110010090號函備查。
註5：保障至被保險人保險年齡達99歲之保單年度末。
註6：南山人壽新享多鑽利率變動型終身保險(定期給付型)(STL3)給付項目：滿期保險金、增值回饋分享金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金、大眾運輸意外身故保險金或喪葬費用保險金<本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目><本保險有提供身故、完全失能、大眾運輸意外身故保險金分期定期給付。>詳細內容請參閱保單條款之規定，南山人壽保留最終承保與否之權利。中華民國111年12月03日南壽研字第1110010104號函備查。
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南山人壽保險股份有限公司（地址:臺北市信義區莊敬路168號，客服中心0800-020-060。）截至一一一年第三季，資產總值約新臺幣5.1兆元，有效保單逾1,170萬件，提供超過659萬保戶優質的保障及保險規劃服務，分公司25家，通訊處308處，服務網遍佈全國。
南山人壽素以專業經營、財務穩健著稱，在業務人員素質、教育訓練等各方面均居業界領導地位，不僅連續多年入選天下雜誌<2000大企業>，營收名列金融業第三名。在2014至2022年連續9年蟬聯英國專業財經網站「全球銀行及金融評論（Global Banking & Finance Review）」之「臺灣最佳壽險公司（Best Insurance Company）」， 2022年更獲得《亞洲保險業獎（Asia Insurance Industry Awards, AIIA）》頒發「年度最佳健康保險公司（Health Insurance Company of the Year）」，同時也獲頒《國家品牌玉山獎》「最佳產品類」全國首獎、「最佳人氣品牌類」玉山獎、「傑出企業類」玉山獎等6項獎項、《遠見CSR暨ESG企業社會責任獎》樂齡友善組楷模獎，及《保險信望愛獎》「最佳保險專業獎」等12項大獎；2021年亦獲頒《臺灣保險卓越獎》「保戶服務卓越獎」及「商品創新專案企畫卓越獎」雙料銀質獎，深得國內外媒體及社會大眾之肯定。
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