人力銀行調查顯示，今年有九成的企業將發放年終獎金(註1)，上班族面對這筆期待已久的獎金，該如何投資自己，做好理財規劃? 從南山人壽調查發現(註２)，超過8成的民眾以「保險」來進行理財規劃，因此，南山人壽建議善用美元保單，以美元相對具有流通性強和穩定性高的特色，達到多元資產配置，讓小錢變成大財富，年年加薪靠自己。
南山人壽表示，在各項金融商品中，利率變動型保險是既能提供保障、又具有穩健增值功能的商品，不但靈活反應市場利率，並隨時間加乘效果，達到財富累積目標。以「美利旺美元利率變動型年金保險(甲型)」(註3)為例，最高投保年齡至80歲，免體檢、免告知，基本保費美金1萬元起、只需一次繳費，不但能靈活反應市場利率，讓保單價值透過時間累積穩定增加；且年金給付方式多元化，可視要保人需求彈性選擇一次領取或分期領取(按年給付)，讓資金運用更具彈性(註4)，而保證金額的年金型給付設計，活越久領越多，可終身享有年金保障(註5)。此外，還享有身故保障的貼心設計，若被保險人在年金給付開始日前不幸身故，不但會返還身故當時的年金保單價值準備金予要保人，還會給付身故保險金給身故受益人，此二項給付金額相加，將會大於或等於所繳保費，降低投保後，短期內身故的風險(註6)。
對於邁入新的一年，針對希望達到安心投資又兼具風險保障，攻守兼備的人生規劃的上班族，建議可投保連結目標到期債券基金的「南山人壽美滿富利外幣變額壽險」(註7)，由南山人壽攜手景順投信專業團隊，連結「景順2024到期新興市場主權債券基金」(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券)，保單以美元收付，最低躉繳保費１萬美元，６年投資標的運用期屆滿，即可領取滿期保險金，達到多元資產配置的效果；加上全球新興市場前景令人期待，至少有60%以上投資在全球新興市場主權債或類主權債，目標預估基金整體持債數約50~100檔債券，有效分散投資風險；且為了替民眾資產創造收益，基金只要持有至到期日，在未發生信用風險下能獲得穩定收益，是偏好穩健保守投資族的一大福音。惟民眾在購買投資型保單前仍應瞭解相關投資風險。
南山人壽提醒民眾購買外幣保險商品仍應留意匯率風險，並確認保障範圍和給付方式是否適合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款，請與南山人壽保險業務員聯繫、電洽24小時客戶服務中心0800-020-060，或至南山人壽企業網站查詢http://www.nanshanlife.com.tw。
註1：資料來源:yes123求職網「企業年終獎金與尾牙計畫調查」http://www.chinatimes.com/realtimenews/20171225003739-260410
註２：問卷調查期間：2017年9 月22 日~9 月24 日
調查方式：電話訪問
調查有效樣本數：1,083份 訪問年齡層：20歲以上民眾
註3：南山人壽美利旺美元利率變動型年金保險（甲型）為不分紅保單，不參加紅利分配，並
無紅利給付項目。
註4：要保人投保時可選擇於第6 保單週年日屆滿後之一特定日做為年金給付開始日及年金
給付方式。
註5：選擇分期給付者，最高至被保險人保險年齡達110 歲。
註6：身故保險金為基本保費扣除年金保單價值準備金之餘額，且不得為負值。訂立本契約時，
以未滿15 足歲之未成年人為被保險人，其身故保險金之給付於被保險人滿15 足歲之
日起發生效力。
註7：「南山人壽美滿富利外幣變額壽險」：〈本保險為不分紅保單，不參加紅利分配，並無紅
利給付項目〉〈保戶之保單帳戶價值係獨立於南山人壽資產外之分離帳戶，本商品所連
結之一切投資標的，其發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益，除保險
契約另有約定外，本公司不負投資盈虧之責，投保前應詳閱商品說明書。〉
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南山人壽保險股份有限公司(地址:臺北市信義區莊敬路168號)截至一Ο六年第三季，資產總值逾新台幣3.96兆元，有效保單超過1,100萬件，提供超過600萬保戶優質的保障及保險規劃服務，分公司25家，通訊處逾360處，服務網遍佈全國。
南山人壽素以專業經營、財務穩健著稱，在業務人員素質、教育訓練、科技應用及客戶服務等各方面均居業界領導地位，擁有台灣民營保險業最佳信用評等，連續六年獲中華信評「twAA+」評等，展望「穩定」。2014至2017連續四年蟬聯英國專業財經網站「全球銀行及金融評論(Global Banking & Finance Review)」之「台灣最佳壽險公司(Best Insurance Company Taiwan)」，亦第三度獲全球商業觀點雜誌(Global Business Outlook)評選為「台灣最佳壽險公司」。2015至2017年連續三年獲全球品牌雜誌(Global Brands Magazine)評選為「台灣最佳壽險品牌」、國際財經雜誌(International Finance Magazine)評選為「2016台灣最佳壽險公司」。同時，榮獲遠見雜誌「2017遠見五星服務獎」人壽保險類首獎、遠見雜誌「2017企業社會責任獎─公益推動組」楷模獎、遠見雜誌第九屆「企業社會責任獎」社區社群關懷組首獎，並14度獲得讀者文摘「信譽品牌」保險類金獎、23度榮獲現代保險健康理財雜誌「業務員最優」、2017年獲得《國家品牌玉山獎》「最佳企業類」、「最佳產品類」，深得國際媒體及社會大眾之肯定。
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