實支實付醫療險附約 打造重量級醫療防護罩

中信人壽新住院醫療保險附約 小兵立大功

「中國信託人壽新住院醫療保險附約」獲《Smart智富月刊》首屆Smart保單評選，以「手術費用、雜費理賠金額最高」特色，由專家從市售的26張同類型保單中按22項標準評鑑脫穎而出，獲選為「手術無憂獎」。認證理財規畫顧問（CFP）表示，在住院DRG健保給付新制下，這張保單給予高門診手術費用保險金與雜費，可補足自費缺口；且在保單條款上載明理賠門診手術，符合健保新制實施後的醫療概況。

中國信託人壽（簡稱「中信人壽」）發言人卓長興建議，保險首購族可善用實支實付的醫療險來規劃醫療保障、意外傷害醫療保險等基本保障，用最少的預算將醫療及意外保障拉至最高，短期內將風險降至最低。若以定期壽險主約，搭配定期實支實付醫療保險、意外傷害保險附約規劃保障，除了保費相對於終身保險便宜外，還可立即享有身故、殘廢、住院醫療三合一保障，不論是因疾病或意外傷害住院診療或接受門診外科手術治療，皆可依約定給付各項保險金。

以25歲男性、職業類別為第一類（行政內勤人員）為例，投保中信人壽「新定期壽險」（10年期，保額新台幣（下同）100萬元）、「新住院醫療保險附約」（計劃一）、「長安傷害保險附約」（保額50萬元），年繳保費只要5,470元，平均一天保費僅約15元，即可擁有最高150萬元的身故及殘廢保障；一旦因疾病或意外住院，給付還可選擇依日額給付或實支實付限額給付。以實支實付給付為例，保戶在住院期間每日將可獲1,000元限額給付，若需住進「加護病房」或「燒燙傷病房」，可提高至每日限額3,000元的「特別病房保險金」。住院醫療費用（雜費）理賠上限為9萬元，可補足健保之不足，「新住院醫療保險附約」並設有補充保險費機制，任一項費用超過該理賠上限時，都予以給付2,000元補充保險費。

此外，接受外科手術時，每次給付上限為16萬元，只要是因為意外所造成的1至8級殘廢，保證按月給付生活扶助金長達120個月，另外更提供了住院前後門診保險金、出院後門診腫瘤治療保險金及重大燒燙保險金等額外保障，不但可提升醫療的品質，療養期間即使沒有收入，也不致造成家人的經濟負擔。

中信人壽建議，即使是小資族，仍應及早開始規劃保險保障，優先購買足夠保額，除設定明確的理財目標外，將有限資源妥善分配，並以部份收入進行保險規劃，才能有效地運用每一分錢，讓未來的生活更有保障。中信人壽同時提醒，由於定期保險多屬於一年期續保契約，若轉換工作，如原本是經常在外奔波的外勤業務變成內勤的行政人員，別忘了主動告知保險公司，一方面可節省保費，另一方面則可避免理賠時的爭議。

※有關第1屆Smart保單評選：《Smart智富》月刊與台灣理財規畫產業發展促進會（TFPA）合作，從市售26張實支實付醫療險與混合型住院日額醫療險中，按22項標準，且對照白內障門診手術、人工關節手術、意外牙齒斷裂手術、攝護腺雷射手術等計算理賠金額，精選4張優質、且可理賠一定水準的保單。 （資料來源/第195期Smart智富月刊 2014/11/1出刊）。