南山人壽建議善用美元保單搭配保障型商品 人生四階段聰明規劃年終獎金
多數民眾面對即將入手的年終獎金,除了盤算拿來償付貸款、稅費、紅包及日常性花費外,都還希望能將這筆收入發揮更大的效益,拿來為自身或家庭,規劃完整的風險保障,是較務實的選項。南山人壽建議民眾,趁著這波台幣匯率優勢,及美元流通性強、穩定性高的特色,選擇以美元計價的外幣保單;另一方面可選擇「利率變動型保險」,有機會享有增值回饋分享金隨時間加乘效果累積。
南山人壽表示,「美元利率變動型還本保險」的特色在於,不僅可享壽險保障及年年還本,還可透過宣告利率享有增值回饋分享金的機制。若金額不多也可以「期繳」方式,透過逐年累積滾出增值效果。以「南山人壽美利雙鑫美元利率變動型還本終身保險(定期給付型)(6AUE)」為例,6年分期繳費,減輕繳交保費的負擔,可終身享有壽險保障,最高投保年齡至76歲。此外,每年還可領取生存還本金並有機會獲得增值回饋分享金。另外,不同年齡階段的民眾,若想要兼顧預算及保障完整性的話,則建議可把握不同的原則,進行完整的保險規劃。
新鮮人:著重保障性,並以定期險降低保費負擔
因新鮮人所領取之年終獎金金額有限,在保險安排上首重保費較低、保障性較高的保險來投保。可選擇定期住院醫療保險、重大疾病、重大傷病保險或意外險等,讓自己打拼時無後顧之憂,降低發生疾病或意外時對家人的依賴或經濟負擔。
中壯年:著重風險預防及家庭經濟穩定,開始規劃長期照顧保險
中壯年大多為家庭主要經濟來源,亦為家庭支柱,可趁機補足在醫療、壽險保障上之保障缺口為主,例如補足重大疾病保險或提高終身壽險之額度,或趁年輕時可開始規劃長期照顧保險,日後倘不幸達「長期照顧狀態」造成工作收入中斷,長期照顧保險金等給付得以讓家人有足夠經濟支持減輕長照負擔,以維持日常生活。
準退休族:著重為未來體況走下坡的醫療支出及退休養老金做好準備
準退休族大多子女已屆成年,但是在身體上也漸漸產生變化,因此在保障上除檢視是否有缺口外,特別是醫療險,而最主要的是可考慮規劃長期照顧或短期照顧保障商品,以備未來身體健康漸差就醫時,或需要長期照顧所需之費用。另外,可檢視未來所得替代率是否充足,若有不足部分建議參考以下保險種類,例如可投保短年期或躉繳利率變動型壽險、年金保險,以維持並提升自已退休時之生活水準。
退休族:穩定資產成長並預防意外事故的風險
退休族大部分均已達一定的年齡,如要投保一般醫療險、長期照顧保險等可能面臨超過最高投保年齡而無法購買,而壽險則因年事已高,保費也相對提高,因此退休族群可推薦躉繳或短年期之還本、增額、年金商品為主,目的在穩定資產成長或做不同幣別配置;至於意外保障類,因高齡者動作相對遲緩,意外事故發生之可能性提高,建議可增加意外險及意外醫療保障,以作為意外發生時之因應。
南山人壽提醒民眾購買外幣保險商品仍應留意匯率風險,並確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求,才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款,或可與南山人壽保險業務員聯繫、電洽24小時客戶服務中心0800-020-060,或至南山人壽企業網站查詢http://www.nanshanlife.com.tw。
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南山人壽保險股份有限公司(地址:臺北市信義區莊敬路168號,客服中心0800-020-060。)截至一Ο九年第三季,資產總值達新臺幣5兆元,有效保單約1,100萬件,提供超過629萬保戶優質的保障及保險規劃服務,分公司25家,通訊處317處,服務網遍佈全國。
南山人壽素以專業經營、財務穩健著稱,在業務人員素質、教育訓練等各方面均居業界領導地位。在2014至2020年連續7年蟬聯英國專業財經網站「全球銀行及金融評論(Global Banking & Finance Review)」之「臺灣最佳壽險公司(Best Insurance Company)」,2018至2020年連續3年獲全球品牌雜誌(Global Brands Magazine)評選為「臺灣最佳保險品牌(Best Insurance Brand)」, 2020年二度獲得保險業亞洲雜誌(Insurance Asia Magazine)頒發「年度最佳壽險公司獎」,同時連續26度獲得現代保險健康理財雜誌《保險品質獎》「業務員最優」榮譽、《國家品牌玉山獎》「最佳產品獎全國首獎」及「最佳人氣品牌獎全國首獎」等國家級獎項8項大獎肯定,並以「南山人壽永續實踐-全球第一『人身保險服務』碳足跡標籤」榮獲「第十屆亞洲企業社會責任獎-綠色領導獎」殊榮,深獲國際媒體及社會大眾之肯定與支持。
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