保額調整可採「雙十原則」 6大保障不可少
距離2015年只剩下幾天，民眾除了規劃連續假期的活動與出遊外，元大人壽建議民眾，可以藉由歲末年終之際，重新檢視家庭或個人的保險保障，做ㄧ次完整的「健診」，因為保單就像人的身體一樣需要定期體檢，與其盲目不斷的添購新保單，不如徹底透過一道道程序來檢視既有需求，看是否有需要調整處，讓自己的保障更合時宜。
民眾在檢視家庭或個人的保險保障時，除可依現況需求進行調整外，在檢視保單涵蓋的保險項目時，則必須注意是否滿足身故、意外傷害、門診或住院醫療、重大疾病、子女教育費用、退休養老等6大保障範圍，建構完整的家庭防護牆。
元大人壽建議民眾，保單健診可從5大步驟做起，分別是：1.依收入或負債狀況調整保額、2.依人生不同階段調整保障內容、3.留意投保時資料是否有變更、4.投資型保單投資標的績效5.退休生活的準備，審視保險內容與保障額度。
過去ㄧ年，許多民眾可能因為購屋、買車貸款使得負債增加，元大人壽表示，民眾可以依既有收入狀況或負債情形調整保額，規劃時可以參考「雙十原則」，建議適當的保險保障額度是年收入的10倍，而在保費的支出上，則以不超過年收入的10分之1為限。舉例來說年收入50萬元者，可將壽險保額規劃為500萬元，年繳保費則不應超過5萬元，此舉是為保障當家庭失去支柱後，經濟來源至少可以在10年間不成問題。
另外，還有許多人邁向人生另一個階段，包括從未婚變已婚、已婚到生子、有偶到單身、小孩轉為獨立就業及邁入退休生活等…這時候就有需要再為保單的保障內容做調整，適時轉換保障內容或增加新的保障。
在增購新保單的部份，元大人壽提醒，還是要以「基礎保障」為優先，因為一般大眾多希望繳交的保費未來可以領回，所以多以儲蓄和投資的心態購買保單，而對於較高額的醫療重大疾病保障、及因意外或疾病造成的高風險及醫療費用規劃相對於忽視；然而這樣的保險觀念，卻無法真正發揮保險的保障功能。舉例來說，負擔家庭經濟重任的一家之主，除了考量家庭經濟來源而購買壽險外，意外險、醫療、癌症險及殘廢照護保險也是應購買的險種，才能應付在發生疾病、意外造成殘廢或罹病後，長期治療需支出的住院及醫療費用。減輕被保險人因疾病或意外，造成無法工作的經濟損失。若考量經濟因素，可選擇定期壽險搭配醫療險附約，但是如果進一步希望同時兼具儲蓄及保障，則建議「還本型」的醫療保險，這類「還本型」醫療保險在保單到期且仍有效時，還可以拿回所繳保費。
除了檢視保額及保障內容是否有要調整外，當初投保時填寫的資料是否有變更也很重要，若有變更切記要通知業務員知會投保的保險公司做更改，以免影響自身權益。元大人壽近ㄧ步解釋，需要留意是否有變更的資料包括職業內容、聯絡地址及受益人等。除了能夠避免遺漏投保公司所提供的重要資訊外，對於有投保意外險的民眾若轉換工作，更要記得主動告知保險公司，以免轉職後的工作風險降低，多繳不必要的保費。另外，婚姻關係若有變動，例如，再婚、離婚、喪偶等狀態；或家中成員異動，例如生子等，記得將生存保險金、滿期保險金或身故保險金之受益人依現況做適時的調整。
而購買投資型保單的民眾，元大人壽也提醒大家，可以檢視一年來所選擇投資標的績效表現，考量是否轉換基金，畢竟投資標的不夠多元，或是表現不穩定，就算連結基金數量再多也無法提供穩定且良好的投資報酬率。
對於退休保障規劃，退休準備有2大重點，ㄧ是選對理財工具，資產累積速度打敗通膨，二是善用多元幣別配置，可以透過新台幣、美元等多幣別配置策略，降低匯率起伏的風險。此外元大人壽也提醒，準備退休金之餘，應同時規劃個人的醫療與照護帳戶，建立起所謂的「退休金三角」。
隨著環境的變動、個人及家庭的因素等，各階段的生活重心與保障需求也會有所不同，每一個階段的檢視保單仍應以保障是否完整為優先，檢視保單就像是對自己的保險需求做年度健康檢查，民眾每年都應該重新檢視保障內容並因應需求做調整。不過，無論是單身、結婚、退休，只要有效運用5項參考步驟，即可輕鬆地找出保單調整方式。