遠雄人壽參與保險經紀人協會「展望2018經濟與保險論壇」

孟嘉仁董事長解析年金改革的機會與挑戰

遠雄人壽長期關注政府政策與社會發展趨勢，目前民眾最關心的莫過於年金改革議題，它影響的層面包含「公務員」、「教師」與廣大「勞工」，首當其衝的就是準退休族，為了讓社會大眾了解如何從年金改革中，找出最佳退休規劃方式，遠雄人壽董事長孟嘉仁出席「展望2018經濟與保險論壇」，與保險經紀人協會理事長王信力、銘傳大學風險管理與保險學系系主任邵藹如、淡江大學保險系教授郝充仁，就「年金改革的機會與挑戰」主題，進行深入的探討與交流。

遠雄人壽董事長孟嘉仁表示，國人退休機制可分為政府社會保險制度、企業退休金制度、及個人自行準備規劃三部分，隨著台灣人口結構改變，高齡化、少子化影響，政府不斷調整勞保、公保制度，而企業勞工退休金制度及軍公教人員退撫制度也持續改革中。根據一項全球投資人調查數據顯示，超過43%的國人認為退休後的收入不足以支應舒適生活，遠高於全球平均的28%，48%的受訪者認為退休後的收入來自於自己的投資理財或儲蓄，企業或是政府退休金來源僅佔30%，近半數的民眾認為退休規劃只能靠自己。

孟嘉仁董事長進一步表示，目前的年金改革制度特色為「多繳、晚領、少領」，而退休金應滿足「分期領、穩定領、領到老」三種需求，靠自己補足退休金缺口的首選就屬「商業年金」。年金改革攸關國人生活，對於保險公司而言，它帶來的不只是機會，更是責任。孟嘉仁董事長強調進行退休規劃前，必須思考幾件事，包括「退休後每年想要領多少」、「退休後的平均餘命」、「自身可承擔風險」、「計算應投入金額」，謹慎選擇最符合需求的保險商品，並善用時間複利效果，穩健累積退休資產。此外，也要考量該商品在累積期間是否可穩健成長，加上市場利率等因子，才能真正有效打造安穩的退休金帳戶。

在商品規劃部分，遠雄人壽董事長孟嘉仁建議可選擇利率變動型年金、變額年金或是複利增額壽險，他以「利變型增額終身壽險」為例，累積期間不僅包含壽險保障，保單的價值與保額也會隨著保單年度增加，繳費期滿現金價值亦會持續增加。此外，透過商品的宣告利率機制，每年有機會領取增值回饋分享金，可選擇抵繳保險費外，亦可購買增額繳清保險金額。當屆臨退休時，則將利變型增額終身壽險的保單價值轉入「即期年金保險」，選擇有保證期間方式給付年金，每年固定領取一筆退休金，輕鬆打造完美終身俸。

遠雄人壽此次參與「展望2018經濟與保險論壇」，在學術與實務兼具的互動交流下，期許以領頭羊的角色，為台灣保險市場發展提供前瞻性的建議與視野，且因應年金改革風向，未來將持續規劃各類型年金優勢商品，滿足客戶在不同階段的退休規劃。