掌握增額型壽險及還本型保險商品特色兼具雙重優點退休規劃更靈活
日前勞動部公佈「102年勞工生活及就業狀況調查」的結果，民眾規劃退休生活費用來源，有超過7成來自於儲蓄，其次才是政府提供的新制退休金及勞保老年給付，顯示民眾在退休規劃上還是以自己準備為主。另一份根據資產管理公司針對兩岸民眾退休意向的調查註1，有64%的台灣民眾選擇以保險做為退休規劃的準備工具。台灣保險覆蓋率居世界之冠，許多民眾都擁有二張以上的保單，因此，中國人壽建議民眾，在做退休保障的規劃時，可以運用增額型終身壽險加上還本型終身保險，讓保障兼具這二種保險的雙重優點以及健全退休規劃需求。
中國人壽行銷企劃部資深協理蘇錦隆表示，規劃退休準備首重長期且持續，一來讓資產能夠累積加成，二來可分散景氣循環的風險。民眾可運用以保單價值及保障會隨著投保年期增加且穩定成長的增額型終身壽險，作為對抗通膨的利器；此外，再加上繳費期間即可每年定期領取生存保險金的還本型終身保險，讓資金可以彈性規劃運用，不至於為了退休準備而犧牲生活品質。蘇錦隆進一步指出，搭配這二種類型的保險商品來做為退休規劃，兼具雙重特色及優勢，可使保戶享有最完整的保障。
以「中國人壽心幸福終身壽險」為例，具有當年度保險金額逐步遞增的特色註2，而「中國人壽優利一生終身保險」除於契約有效期間發生約定事故時提供身故保險金或者喪葬費用保險金及全殘廢保險金保障外，契約有效期間內被保險人之保險年齡達110歲保單週年日仍生存時，除了依當年度保險金額給付祝壽保險金外註3，在繳費期間內，每一保單週年日仍生存時，即可每年領取生存保險金註4，讓保戶的資產規劃更加彈性靈活。
小陳工作穩定，30歲時決定提早為退休生活做準備，分別投保6年期的「中國人壽心幸福終身壽險」及「中國人壽優利一生終身保險」。「中國人壽心幸福終身壽險」保險金額新台幣(以下同)30萬元，原始年繳保費83,670元，因採自動轉帳享有費率調整，調整後的年繳保費為82,833元。「中國人壽優利一生終身保險」保險金額50,000元，同樣採自動轉帳的費率調整，調整後的年繳保費為78,720元，共計年總繳保費161,553元。其中「中國人壽心幸福終身壽險」在第6保單年度末，壽險保障以及當年度保單價值準備金已經增值到518,010元，在第36保單年度末，小陳保險年齡65 歲退休時，壽險保障以及當年度保單價值準備金已經累積到1,009,800元，之後每年仍持續增值至被保險人之保險年齡到達110歲之保單週年日。而「中國人壽優利一生終身保險」至第6保單年度末壽險保障為483,905元，且每年領取生存保險金，至第36保單年度末，「中國人壽優利一生終身保險」提供小陳494,270元的壽險保障，且小陳累積共領取生存保險金317,500元，樂享退休人生。
註1：資料來源自摩根資產管理針對兩岸投資人所進行的退休意向調查。
註2：當年度保險金額：係指保險單上所記載之保險金額（以每萬元為單位）乘以「每萬元之當年度保險金額」計算所得之金額。前述「每萬元之當年度保險金額」其計算方式如下：(一)第一保單年度至第四保單年度為按每萬元保險金額「年繳化保險費」之一點零三倍乘以保單年度計算所得之金額(元以下四捨五入)；(二)第五保單年度起係為保單條款附表二「每萬元之當年度保險金額表」所載之金額。
註3：「祝壽保險金」：本契約有效期間內，被保險人之保險年齡到達110歲之保單週年日且仍生存時，本公司應按「當年度保險金額」給付「祝壽保險金」且本契約效力即行終止。
註4：「生存保險金」：被保險人於本契約有效期間內，每一保單週年日仍生存時，本公司自第一保單週年日(含)起，於每一保單週年日依下列比例給付「生存保險金」至被保險人之保險年齡到達110歲之保單週年日止。
(一) 繳費期間內：本公司按保險金額的百分之三給付「生存保險金」。
(二) 繳費期滿後(含繳費期間屆滿之保單週年日)：本公司按保險金額的百分之二十給付「生存保險金」。